Dritte Säule (private Vorsorge); Freie Vorsorge 3b Anteilgebundene Lebensversicherungen
Kurzbeschreibung
Massgeschneiderte Versicherungslösung für Vermögensanlage, mit Möglichkeit in alle banküblichen Anlagen zu investieren. Grosse Gestaltungsfreiheit in Verbindung mit erb- und steuerrechtlichen Privilegien.
Laufzeit
Mindestlaufzeit 10 Jahre, Abschluss vor Vollendung 66. Altersjahr, Auszahlung ab vollendetem
60. Altersjahr.
Kosten
Stempelabgabe ESTV 2.5 %
Abschlusskosten (einmalig)
Maklercourtage (einmalig)
Verwaltungskosten (periodisch)
Versicherungskosten (Risiko) periodisch
Rückkaufskosten (nur innert bestimmter Frist ab Vertragsbeginn)
Kosten im Zusammenhang mit allfälliger Gesundheitsprüfung
übrige Gebühren
Kosten Vermögensverwaltung
bankübliche Spesen wie Ausgabeaufschläge, Depotgebühren, Courtagen usw.
Voraussetzungen ESTV für Steuerbefreiung
Muster = konventionelle Lebensversicherung
Angemessener Versicherungsschutz (Todesfallsumme)
Vertragsdauer 10 Jahre
Keine Aushändigung der Wertschriften bei Vertragsablauf/Todesfall
Keine Vertragsverlängerung bei Vertragsablauf/Todesfall
Bedingungen DBG müssen eingehalten werden
Police in Schweizerfranken
Vermögensverwaltung
Individuelle Wahl Vermögensverwalter für Portfolio möglich
Bestimmung der Risikopräferenz (Risiko/Rendite)
Festlegen Anlagepolitik, Referenzwährung, Anlagehorizont,
Anlageziel, Anlagestrategie (Vermögensaufteilung auf verschiedene
Anlagekategorien), Vermögensverwaltungskonzept
(fondsgebunden, anteilgebunden oder Direktanlagen)
Portfolios
Portfoliobeschreibung
Konservativ, Moderat, Wachstum, Aggressiv, o.ä.
Umsetzung der Anlagestrategie
Individuelles Portfolio mit Obligationen, Aktien, strukturierten Produkten,
alternativen Finanzanlagen usw., mit und ohne Kapitalschutzgarantie.
Wahlfreiheit
In anteilgebundene Lebensversicherung können Teile eines bestehenden Wertschriftendepots mit Direktanlagen wie Obligationen, Aktien, Kapitalmarktinstrumenten, Anlagefonds und so weiter, die einmalige oder jährliche Steuern verursachen, übertragen werden. Zudem ist ganze Palette der institutionellen Anlagestiftungen verfügbar.
Hedge-fund-Strategien
Im Rahmen von Hedge-fund-Strategien ist es möglich, dem konservativen Anleger 100 % Kapitalschutz und eine garantierte Mindestrendite, dem dynamischen Investor den Zugang zu reinen Hedge funds ohne Absicherung und dem aggressiven Anleger Hedge funds mit Einsatz von Fremdkapital anzubieten.
Depotbank
Lebensversicherer kann mit mehreren Banken zusammenarbeiten.
Abklärung, welche Dienstleistungen Depotbank anbietet.
Abklärung, welche Dienstleistung Lebensversicherung anbietet.
Mit Wahl Lebensversicherung ist auch Depotbank bestimmt.
Kunde muss vor Abschluss über Leistungen und Kosten von Depotbank
und Lebensversicherung Bescheid wissen.
Verantwortung
Kunde kann gesamten Anlageteil selbst beeinflussen und trägt Verantwortung für Erfolg oder Misserfolg seiner Entscheidungen. Somit muss Kunde über Kosten informiert sein, die Depotbank und Lebensversicherung zu Beginn und während der Laufzeit verrechnen.
Anbieter für Banklösungen 3b
Viele unterschiedliche Bedürfnisse im Bereich der anteilgebundenen Lebensversicherungen setzen ein entsprechendes Angebot voraus.
Bank CoopCredit SuisseMigros BankRaiffeisenbanken
Regionalbanken (verschiedene)SwisscantoUBSWIR-Bank
Anbieter für Versicherungslösungen 3b
Viele unterschiedliche Bedürfnisse im Bereich der anteilgebundenen Lebensversicherungen setzen ein entsprechendes Angebot voraus.
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